И.Н. Олейникова
Финансы, денежное обращение и кредит
Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1996.
| Предыдущая |
Тема 2. Сущность и формы кредита
2.2. Закономерность развития кредитных отношений и банковского дела
Исторически и логически простейшим типом кредитных отношений являются непосредственные отношения между кредитором и заемщиком. Как отмечалось, кредитные отношения могут возникнуть только при условии совпадения срока и размера высвобождения средств с продолжительностью и размером нуждаемости в заемных средствах. В этом заключается определенное препятствие расширению и развитию кредитных отношений.
Именно поэтому, следующим шагом развития кредитных отношений являются отношения с участием посредника. Формы посреднических структур разнообразны. Это банки, общества взаимного кредита, кассы взаимопомощи. Основными посредниками в кредитных сделках постепенно становятся банки, но как отдельные кредитные предприятия, не объединенные в банковскую систему.
На ранних этапах развития кредитного дела понятие "банк" отождествлялось с менялами и их особыми столами. Так, в Древней Греции банкиров называли "трапезидами". Первые банки возникли на основе меняльного дела - обмена денег различных городов и стран. Основой развития банковского дела стали вкладные операции в храмах и у менял. Вместе с кредитными операциями постепенно развивается расчетное обслуживание вкладчиков. Расчеты производились с помощью так называемых "трансферитов" - переносов денежных средств с одной таблицы - счета на другую. Каждый вкладчик в банке имел свою таблицу - счет с обозначением его имени.
Первые банки в их современном понимании относятся к периоду мануфактурного капитализма (рубеж XVII-XVIII в.в.). Они существовали в форме частных банковских домов, а позднее - в форме акционерных банков, поскольку потребности в крупном кредите вызвали необходимость развития акционерной формы в банковском деле.
Таким образом, банк является такой степенью развития кредитного дела, когда кредитные, денежные и расчетные операции стали концентрироваться в едином центре.
С появлением банков происходит эволюционное вытеснение одного типа кредитных отношений другим. Вместе с тем, опосредованные кредитные отношения также характеризуются рядом противоречий:
- несовпадение времени поступления ресурсов в банковскую систему и необходимости их вложения в экономику;
- несоответствие временной структуры кредитных ресурсов и структуры потребностей в дополнительных средствах;
- несоответствие объемов кредитных ресурсов и объемов потребности в кредитных вложениях.
Существование данных противоречий обусловило выделение из самой банковской системы такого органа, который взял на себя функции координирующего центра . Формируется центральный банк и, соответственно, регулируемая система кредитных отношений.
| Предыдущая |