Центробанк РФ выступил за расширение микрофинансового сектора

В Центральном Банке России озвучили основные проблемы и планы по развитию микрофинансового сектора МСП. Для поддержания работоспособности МФО регулятор предлагает увеличить бюджетное финансирование, улучшить их инвесторскую привлекательность и расширить полномочия (в частности, дать возможность работать с инструментами господдержки).
Данное предложение было сформировано Центробанком на основе опроса микрофинансовых организаций, которые контактируют с малым и средним бизнесом (в исследовании приняло участие 226 компаний: фонды поддержки предпринимательства и коммерческие структуры). Экспертным советом по микрофинансированию и кредитной кооперации совместно с Центробанком было принято решение оказать помощь для расширения сегмента, отвечающего за развитие МСП. В самом регуляторе эту задачу называют одной из приоритетных для развития сектора МСП и экономики страны.
На начало текущего года с предпринимательской отраслью работало 380 из существующих 2271 организаций. В 2017 году средний размер займа составлял 20 тыс. рублей. Большая часть из этих организаций являются некоммерческими структурами, в которых имеется и региональные, и муниципальные подразделения.
Согласно результатам опроса, в 70% случаев заёмщики используют средства для пополнения оборотного капитала (для восполнения кассовых разрывов). В 30-50% случаев деньги нужны для приобретения новых автомобилей, в 30-40% – на недвижимость. В некоммерческих финансовых организациях весь объём займов имеет обеспечение, тогда как в коммерческих структурах обеспечение имеет только 40% займов.
Из опроса также известно, что порядка 85% заёмщиков получают финансовую поддержку по своим заявкам, однако жалуются на достаточно высокую стоимость оформления документации. Кроме того, предпринимателям необходимо оформлять большой объём различной отчётности, предназначенный для государственных надзорных органов. По-прежнему нет специализированных программ муниципальных фондов, а финансирование в регионах остаётся на достаточно низком уровне.
Если государственная программа финансовой помощи будет прекращена, многие МФО будут работать с представителями сектора МСП и дальше. Сейчас, пока госпрограмма работает, микрофинансовые организации могут выдавать предпринимателям средства под 9,5% годовых. После её прекращения, до 90% существующих МФО продолжат работу с предпринимательским сектором (займы «до зарплаты», потребительские займы), так как в их активе имеется специально разработанная под этот сегмент рынка бизнес-модель.
В Центробанке рассчитывают и дальше создавать новые механизмы и системы, которые будут стимулировать развитие МФО сектора и предпринимательского сегмента в целом.