Банк России предупреждает о появлении новых финансовых пирамид

Центробанк предупреждает россиян о появлении на рынке банковских услуг компаний, которые осуществляют незаконную деятельность под видом микрофинансовых организаций. Известно, что мошенники привлекают средства граждан на сумму от 30 тысяч рублей и больше. Клиентам обещают значительные выплаты по процентам, однако на практике контора через некоторое время исчезает вместе с полученными деньгами.

По общим оценкам, закон нарушают около тысячи фирм. Они неподконтрольны главному регулятору, и тот не может оказывать на них воздействие.


В связи с этим Банк России рекомендует россиянам проверять микрофинансовые организации перед тем, как доверить им свои сбережения. Все законные компании внесены в реестр МФО, размещенный на официальном сайте Центробанка. Те структуры, которые в этот реестр не входят, являются нарушителями, и в случае их обнаружения главный регулятор призывает обращаться в Службу по защите прав миноритарных акционеров и потребителей финансовых услуг.

Главный регулятор отмечает, что компании-мошенники часто прикрываются логотипами и названиями подлинных фирм. Например, выявлены многочисленные факты незаконного использования имени микрофинансовой организации MoneyMan на протяжении текущего года. Чаще всего, аферисты размещали ее символику на своих сайтах.

Мошенники обещали вкладчикам многократно приумножить полученные средства и обещали, что процентная ставка по вкладам составит больше 50% в день. В MoneyMan отмечают, что такие ставки сами по себе невозможны. Также аферисты выманивали персональные данные своих жертв, в том числе логин и пароль личного кабинета пользователей сайта микрофинансовой организации.

На сегодняшний день рынок микрофинансовых услуг являются одной из наиболее динамично развивающихся отраслей бизнеса. На сегодняшний день его объем составляет 45 миллиардов рублей, однако ежегодно этот показатель прибавляет десятки процентов. При этом наибольшая доля средств, которыми располагают микрофинансовые организациями, внесена учредителями – 48% от общего объема, вторая по размеру доля предоставлена банковскими структурами и составляет 45%, а вклады физических лиц достигают всего 7%.

Суммарный размер частных вкладов, привлеченных микрофинансовыми организациями России, составляет 2,5 миллиардов рублей. Для сравнения, размер средств на банковских депозитах, принадлежащих физическим лицам, превышает 16 триллионов рублей.

Основная деятельность микрофинансовых организаций – предоставление кредитов среднему и малому бизнесу, а также частным заемщикам. Максимальная сумма кредита установлена на уровне 1 миллион рублей, при этом процентная ставка очень высока и достигает 1-2% в сутки. Физическое лицо может не только взять кредит в микрофинансовой организации, но и предоставить ей средства, которые будут использованы для выдачи займов, при этом размер вклада от одного человека не может быть больше 1,5 миллиона рублей.

Вложения в микрофинансовых организациях страхуются частными компаниями, а не специализированным Агентством по страхованию вкладов, поэтому вкладчик не может рассчитывать на возврат суммы в форс-мажорных обстоятельствах. В связи с этим эксперты Центробанка приравнивают фирмы, занимающиеся только предоставлением микрофинансовых услуг, к финансовым пирамидам.