Поднять ипотеку с колен

По данным компании «Кредитмарт», в августе некоторые банки снизили ставки по ипотечным кредитам. Снижение оказалось весьма незначительным: в среднем ставки упали на 0,03% в рублях и 0,4% в ино­странной валюте. Эксперты связывают это снижение больше с желанием банкиров напомнить рынку о себе. Экономических же факторов, которые бы способствовали заметному снижению ставок по ипотеке в этом году ждать не стоит. Спрос со стороны потенциальных заемщиков также нельзя назвать большим. Единственное, что может реально поддержать ипотеку — политическая воля, согласно которой госбанки будут снижать ставки.

Аналитический индекс состояния российского ипотечного рынка «Кредитмарт Индекс. Ипотека», включающий данные по 25 ведущим ипотечным банкам, в августе несколько снизился. Среднерыночная ставка в рублях по ипотечным продуктам в августе упала на 0,03 процентных пункта и составила 20,29%. А среднерыночная ставка в долларах снизилась на 0,4 п.п., до 15,75%. Однако по сравнению с началом года ипотечные ставки по-преж­нему на высоте: по сравнению с январем рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 2,07 п.п., а по долларовым — 1,26 п.п.

В летний период о снижении ставок по различным ипотечным программам объявили порядка семи банков. С 1 июля Газ­промбанк снизил ставки по всем ипотечным кредитам на 0,5—1%. ЮниКредит Банк в июле также объявил о снижении процентных ставок по ипотечным программам с плавающей ставкой на 0,7—1% по некоторым кредитным программам. ОТП-банк в июле несколько смягчил условия по ипотеке, увеличив максимальную сумму кредита и срок кредитования и уменьшив первоначальный взнос.

В августе же снизить процентные ставки на 2—5 п.п., до 16—21%, решился Московский кредитный банк, но лишь по рублевым программам кредитования под залог приобретаемой квартиры. Абсолют-банк также подошел к снижению ставок весьма избирательно: дешевле стали лишь займы по программе кредитования на приобретение недвижимости, находящейся в залоге банка, — ставки уменьшились с 19,5—20,5 до 17,5—18,5%. Напомним, что похожие льготные условия летом предложил своим клиентам и ВТБ 24. Кредит на льготных условиях под 10—11% годовых банк предложил только для недвижимости, которая находится в залоге и по которой у прежнего заемщика возникли проблемы с выплатой кредита (см. РБК daily от 16 июля).

Ниже остальных упасть процентной ставке по ипотеке позволил «ДельтаКредит»: банк снизил ставки по долларовой ипотеке на 1,75%, теперь они составляют от 7,75 до 9,75%. На просьбу РБК daily дать экономическое обоснование снижения ставок финансовый директор банка «ДельтаКредит» Елена Кудлик заявила: «Снижение — это результат внутренних процессов. Мы планомерно готовились к этому шагу».

Однако, по мнению экспертов, снижение ставок в некоторых банках пока не говорит о тенденции к удешевлению ипотеки. По мнению руководителя блока ипотечного кредитования Альфа‑банка Ильи Зибарева, если некоторые рынки и объявили о снижении ставок, то ради продвижения своего бренда и пиара. «Но налицо нежелание большинства банков выдавать ипотеку», — уверен Илья Зибарев.

Кроме того, по мнению директора департамента по работе с партнерами Абсолют-банка Елены Ворониной, ипотечные ставки выше 15% годовых расцениваются заемщиками как запредельные. Это мнение подтверждают и данные Управления федеральной регистрационной службы по Москве, согласно которым за первое полугодие в Москве совершено всего 1937 сделок по покупке квартир с использованием ипотечных кредитов, что на 68% меньше, чем в аналогичный период прошлого года. По данным ЦБ, объем ипотечного кредитова­ния сократился по сравнению с первым полугодием 2008 года в шесть раз, до 55 млрд руб. «Пока не снизилась стоимость фондирования и не улучшились механизмы рефинансирования ипотечных кредитов, вряд ли можно будет говорить о значительном снижении ставок», — отмечает Елена Воронина. «Сегодня нет экономических оснований полагать, что ставки существенно изменятся до конца года», — согласна Елена Кудлик.

«Мы полагаем, что при текущей экономической ситуации выдавать длинные деньги даже по высоким ставкам не стоит», — заявил Илья Зибарев. Хотя, по его мнению, пойти на снижение ставок уже в этом году могут госбанки: «У них на кредитную политику влияет не только экономическое положение банка, но и политическая воля, по­этому они могут работать и без прибыли по ипотеке, поддерживая рынок». Это вполне вероятно, поскольку еще в конце июля президент России Дмитрий Медведев поручил правительству до 1 октября разработать и утвердить комплекс мер по развитию ипотечного жилищного кредитования на период до 2011 года и обратить особое внимание на «повышение доступности ипотеки для граждан».

СЕРГЕЙ ЛАВРЕНТЬЕВ

Источник: РБК daily