Снизить ставки по ипотеке

Вчера Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) заявило, что ставки по ипотечным кредитам, выдаваемым банками, могут быть снижены с 13—18 до 11—15%. Для этого необходимо, чтобы АИЖК в этом году получило от государства 300 млрд руб. По мнению агентства, снижение ставок позволит поддержать объем выдаваемых ипотечных кредитов. Однако эксперты не разделяют это мнение, так как на ипотечный спрос сегодня больше влияет уровень финансовой стабильности граждан, а не действующие кредитные ставки.

Как заявил гендиректор АИЖК Александр Семеняка на совещании в Минрегио­не, сейчас агентство рассматривает возможность сократить диапазон ипотечных ставок до 11—15%. «При этом это решение есть смысл принять после того, как государство примет решение о дополнительных объемах поддержки», — сказал г-н Семеняка. Директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева пояснила РБК daily, что снижение ставок необходимо, «поскольку в России при ставках свыше 20% годовых ипотека сильно замедляется, а при 10% годовых ипотека, напротив, слишком ускоряется». По словам г-жи Ярцевой, сегодня верхняя граница кредитных ставок вплотную приблизилась к «критической», поэтому необходимо снизить их до 11%. В ближайшее время правительство будет обсуждать возможность увеличения господдержки АИЖК до 300 млрд руб. «Если будет принято решение о выделении этой суммы и ее поступлении непосредственно в уставный капитал АИЖК, стоимость привлекаемых ресурсов для агентства снизится, что может способствовать снижению ставки по кредитам, выдаваемым по стандартам АИЖК», — пояснила Анна Ярцева.

Напомним, что буквально позавчера гендиректор АИЖК Александр Семеняка заявил, что агентство планирует выкуп пулов закладных у банков, но только по вновь выданным кредитам и в основном у тройки крупнейших банков (см. РБК daily от 30 января). «Есть и другие способы рефинансирования кредитов через предоставление гарантий по выпускам ипотечных облигаций», — говорит Анна Ярцева. По ее словам, банки получают доход за оформление кредита, а затем рефинансируют по одному из возможных способов. «А затем АИЖК рефинансирует этот кредит, оптимизируя риски всех участников рынка, — объясняет г-жа Ярцева. — Поэтому не исключено, что банки будут выдавать ипотечные кредиты и по более низким ставкам». По мнению представителей АИЖК, снижение ставок позволит поддержать ипотечный рынок. По прогнозу агентства, объем рынка ипотечного кредитования в 2009 году может составить порядка 160—530 млрд руб. в зависимости от объема господдержки. При этом в 2008 году было выдано 630 млрд руб. ипотечных кредитов.

По мнению президента ассоциации региональных банков «Россия» Анатолия Аксакова, ставки по ипотечным кредитам могут быть снижены, если совокупный объем господдержки составит 500 млрд руб. А начальник отдела анализа рынка акций «КИТ Финанс» Мария Кальварская считает, что банки пойдут на снижение ставки лишь в том случае, если АИЖК будет гарантировать выкуп выданных кредитов.

Пока же, по данным исследования компании «Кредитмарт», банки, наоборот, повышают ставки по ипотеке. По сравнению с декабрем 2008 года рост средневзвешенной ставки по кредитам в рублях составил 0,11%, а в абсолютном значении средняя ставка составила 18,22%. «В январе 2009 года сохранились тенденции, когда банки отменяли программы кредитования или увеличивали процентные ставки», — говорится в исследовании «Кредитмарт». Вчера стало известно, что на 0,5% подорожали и ипотечные программы Сбербанка (см. РБК daily от 3 февраля).

По словам Марии Кальварской, только снижение ставок не поможет увеличить объем кредитования: «Заемщики не берут ипотечные кредиты в основном из-за неуверенности в своих будущих доходах».

Как сообщил вчера глава Минрегиона Виктор Басаргин, выдача ипотечных кредитов в регионах России почти остановилась. «Ипотека в территориях практически встала», — конкретизировал Виктор Басаргин, отметив, что и население, и строительные организации находятся сейчас в «состоянии ожидания».

Аналитик «Уралсиб Капитал» Леонид Слипченко заявил, что первоочередная задача банков сейчас состоит в том, чтобы разобраться с уже существующим кредитным портфелем, а не наращивать его. К тому же, по данным АИЖК, просрочка по ипотеч­ным кредитам продолжает ухудшаться. За 2008 год ее доля достигла 8% ипотечного портфеля АИЖК.

СЕРГЕЙ ЛАВРЕНТЬЕВ

Источник: РБК daily