Субъектам малого и среднего бизнеса урезают кредитование

Согласно последним изменениям в российском законодательстве, субъект МСП может получить только 400 млн. рублей для реализации своих проектов по льготной ставке 6,5%. До этого на инвестиционные цели предприниматель или небольшая компания могла получить финансовую поддержку на сумму до 1 млрд. рублей. Оценивая данное нововведение, эксперты уверены, что это не пройдёт мимо для сектора МСП, и в любом случае отразится на бизнесе.
Уточняется, что данное ограничение относится в основном инвестиционных целей предприятий. В целом же сегодня в программе льготного кредитования задействовано более 15 российских банковских структур, обращаясь в которые, компания может получить суммарную финансовую помощь в размере 1 млрд. рублей. По мнению специалистов, эти изменения помогут расширить спектр финансовых услуг для юридических лиц.
СПРАВКА: на начало августа 2018 года субъектам МСП было выдано более тысячи кредитов на сумму порядка 45 млрд. рублей. И это притом, что на этот год кредитные планы для МСП сектора составляли только 635 млн. рублей. Однако, после указа президента в марте о расширении и развитии отрасли, финансовая поддержка была увеличена. Согласно нацпроекту, в 2020 году доля МСП в национальном ВВП должна составлять не менее 40%.
После принятия решения о перезагрузке программы поддержки сектора МСП в Минэкономразвития предприняли решение не только снизить объёмы кредитования субъектов МСП, но и расширить список банков, которые будут оказывать услуги льготного кредитования. Кроме того, в министерстве был рассмотрен вопрос о введении образовательных курсов для руководителей сельскохозяйственных компаний, а также об организации удобной работы для предпринимателей в форме «одного окна».
Эксперты ЮФО отмечают выгоду от ограничения кредитования
В Южном Федеральном округе практически все эксперты приняли позицию правительства об ограничении лимита кредитных услуг. Таким образом, средств, выделяемых правительством на поддержку МСП сегмента, хватит на большее количество желающих развивать свою деятельность, а льготное финансирование сможет получить больше предпринимателей и малых форм хозяйствования.
В связи с тем, что в последнее время востребованность льготных кредитов сильно выросла, в модернизации технологического оборудования и расширении производственных мощностей сегодня нуждается немалое количество предприятий. Поэтому кредитование по ставке 6,5% будет хорошим «спасательным кругом» для малых форм хозяйствования. В целом, согласно статистическим данным, средний размер кредита для одного субъекта МСП составляет не более 6,5 млн. рублей (для средних компаний 70-120 млн. рублей). А установленный лимит в 400 млн. рублей реализуется довольно редко.
По прогнозам аналитиков, изменения в выдаче кредитов существенным образом не отразятся на активности представителей предпринимательского сектора. Наоборот, поддержку сможет получить большее количество субъектов МСП (поддержка актуальна среди начинающих предпринимателей, которые для развития своего дела могут взять займ на сумму 400-700 млн. рублей).
Потребительские займы в данный момент значительно превышают объём кредитования юридических лиц, хотя спрос на льготные кредиты постоянно увеличивается. Кредитование субъектов МСП, согласно информации Центробанка РФ, в нынешнем году развивается намного быстрее, нежели кредитование производственных компаний. Но, вопреки этому, практически все участники рынка настроены положительно. И банки будут всячески способствовать этому, они по-прежнему будут выдавать кредиты на инвестиционные проекты сразу по трём отдельным договорам.
По данным Краснодарского края, за первую половину 2018 года субъектам МСП было выдано кредитов на сумму 147 млрд. рублей. Согласно статистике, эти данные отрицательные: за аналогичный период 2017 года было реализовано почти на 21% больше кредитов. Однако, как отмечают специалисты, по итогам всего 2017 года рынок кредитования показал рост выше среднероссийского уровня.
22 место в рейтинге Doing Business
Согласно информации Doing Business, специалисты которого исследуют условия ведения бизнеса в 190 странах мира, в направлении «кредитования» Россия поднялась на 22 место. В номинации «ведение бизнеса 2019» Россия переместилась с 35 на 31 место.
Рейтинг агентства заключается в оценке качества условий для ведения бизнеса. В оценку входит десять параметров: процесс регистрации компании, регистрация собственности, процедура банкротства, экспортное направление, система налогообложения, условия подключения к электросети, система защиты инвесторов, кредитование, обеспечение исполнения контрактов, разрешение на строительные работы. По данным ведомства, по всем десяти показателям Россия входит в ТОП-100.
Процесс регистрации предприятий остался неизменным, но в то же время деловой климат для частного предпринимательства улучшился. На основе этого, в Минэкономразвития рассчитывают на дальнейшее внедрение передовой мировой практики по урегулированию вопросов малого и среднего бизнеса (в частности, кредитования).
Согласно данным Счётной палаты, в период 2015-2017 гг. наиболее востребованными были кредиты ВТБ и Сбербанка. В этот период банками было выдано кредитов на сумму более 75 млн. рублей. В целом под 6,5% годовых было предоставлено 4747 поручительств для банков на сумму 121,5 млрд. рублей. Для малых компаний процентная ставка не превышала 10,6%, а для средних – 9,6%.
В этом году для субъектов МСП была подготовлена дорожная карта, предусматривающая поддержку на протяжении последующих 3-х лет. Меры дорожной карты будут направлены на улучшение привлекательности сектора МСП для банков. В этих целях правительство даже утвердило законопроект, который разрешает субсидировать банки, кредитующие представителей малого и среднего бизнеса. Для малых компаний размер субсидирующей ставки составит 3,5%, для средних – 3,1%.
«Малый бизнес – национальный проект»
На прошедшем форуме «Малый бизнес – национальный проект» в Москве были затронуты одни из наиболее важных вопросов для развития сектора МСП. Владимир Путин заявил, что запрет на проверки в небольших и средних компаниях будут производиться на прежних условиях. Мораторий, введённый ровно три года назад, истекает в конце 2018 года, и, по итогам запрета проверок, удалось помочь более 500 тыс. предпринимателям с разных уголков страны сократить свои расходы.
По данным главы ФНС, впервые за этот год удалось достичь самого низкого показателя численности проверок малого и среднего бизнеса (показатель сократился на 30%). Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, отметила, что при снижении минимальной ссуды с 5 до 3 млн. рублей для сектора МСП, «программа 6,5%» станет как никогда актуальной.
В других ведомствах, наоборот, отмечается обострение определённых проблем. Дмитрий, Голованов, председатель правления МСП Банка, обратил внимание, что численность небольших банковских структур, которые готовы оказывать поддержку бизнесу, за последнее время сильно сократилась. Их место заняли крупные банки. На данный момент доля 30 самых крупных банков, оказывающих кредитные услуги, составляет порядка 70%. Согласно прогнозам аналитиков, данная цифра к концу 2018 года может достичь 75% всего кредитного рынка.
С ростом численности крупных банков удалось снизить процент проблемных и просроченных задолженностей у субъектов МСП. Крупные банки приспособились к работе с малым и средним сегментом, а тем банкам, которые не выдерживают конкуренции, приходится искать новые подходы и методы для того, чтобы оставаться в рынке и привлекать новых клиентов:
1. Хорошо оптимизированные автоматизированные системы для выдачи кредитов в кротчайшие сроки.
2. Системы анализа и проверки данных заявителей.
3. Системы с использованием технологий искусственного интеллекта, самостоятельно подбирающих наиболее выгодные продукты для клиента.
По мнению экспертов, все эти решения помогут минимизировать издержки и ускорить процесс получения заёмных средств. Кроме того, совсем недавно появился дистанционный метод финансовой поддержки субъектов МСП. Так, руководитель предприятия может получить одобрение заявки на получение кредита в любом удобном для себя месте, потратить эти средства на модернизацию производственных мощностей или любые другие потребности. Для этого необходимо пройти регистрацию и получить электронную цифровую подпись, чтобы система самостоятельно определила, в каких банках предприниматель может получить кредит. По данным аналитиков, для полного обновления (оборудование, техника и пр.) предприятию может понадобиться от 220 до 250 млн. рублей.