Боровская М.А., Налесная Я.А.
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ ПРЕДПРИЯТИЯМ
Учебно-методическое пособие. Таганрог: ТРТУ, 2006

ТЕМА 2. Кредитные учреждения зарубежных стран, центральный банк России

2.4. Методы кредитно-денежного регулирования банковской деятельности

Основные инструменты, при помощи которых Центральный банк России проводит финансовую политику:

·     Процентная ставка по операциям ЦБР – это официальная учетная ставка, по которой ЦБР готов учитывать векселя, предоставлять кредиты другим банкам, таким образом, ЦБР выполняет функцию кредитора последней инстанции. Представление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (золото, драгоценные металлы, валюта, государственные ценные бумаги, векселя, гарантии и поручительства).

Виды кредитов ЦБР:

·     Регулирующие кредиты ЦБР размещаются в банках с целью поддержания ликвидности, с этой целью ЦБР проводит аукцион, на который допускаются коммерческие банки:

1) работающие на финансовом рынке более одного года;

2) регулярно предоставляющие отчетность в ЦБР;

3) соблюдающие все нормативы;

4) выполняющие резервные требования.

·     Инвестиционные кредиты под разработанную и утвержденную правительством или ЦБР инвестиционную программу развития отрасли или конкретной территории.

·     Нормативное формирование обязательных резервов, депонируемых в ЦБР, то есть часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБР (нормы обязательного резервирования на 20.02.98г.: по счетам на срок до 30 дней – 14 % , до 90 дней – 10 %, свыше 90 дней – 8 %, по валютным вкладам – 8 %), нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % от обязательств кредитных организаций, изменение резервных требований возможно только на пять пунктов единовременно, в настоящее время расчет отчислений в обязательные резервы производится по среднеарифметической формуле, исходя из суммы ежедневных балансовых остатков по привлеченным средствам на отчетный период (на каждое 15 и 30 число месяца).

·     Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг.

·     Участие в деятельности международных банковских организаций.

·     Принимает решения о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения и осуществляет контроль за объемом денежной массы.

·     Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций).

·     Формирование внутренних обязательных резервов.

·     Организация системы безналичных расчетов.

·     ЦБР может осуществлять банковские операции по обслуживанию правительственных, исполнительных органов, казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и МВД.

·     ЦБ не имеет права заниматься операциями с теми КБ и кредитными учреждениями, где нет лицензии, также не имеет права осуществлять операции с недвижимостью, не имеет права пролонгировать кредиты, также не имеет право заниматься торговой и производственной деятельностью и приобретать доли или акции кредитных или иных организаций.

·     ЦБ не отвечает по обязательствам правительства и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность прав кредитных учреждений.

·     Обязательные нормативы деятельности кредитных организаций.

В целях обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк Российской Федерации разрабатывает для коммерческих банков обязательные нормативы, которые позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами. Нормативный контроль за деятельностью кредитных учреждений и банков осуществляется ЦБР следующим образом:

1. Вводит ограничения на общую сумму операции с учетом степени риска и имеющегося капитала.

2. Ориентирует банк  на ограничение выдачи кредитов с повышенным риском.

3. Достаточности капитала.

4. Показатель общей ликвидности (соотношение ликвидных активов и суммарных активов).

5. Возможность выполнения своих обязательств.

6. Поддержание минимальной готовности выполнить свои обязательства перед клиентом.

7. Степень загрузки источников, за счет которых выданы кредиты.

8. Поддержание пропорции между инвестициями более 1 года и ресурсами, которые будут находиться в его распоряжении также более 1 года.

привлеченные средства.

9. Максимальный размер риска  на 1 заемщика.

10. Максимальный размер натурального взноса в УФ КБ.