Боровская М.А., Налесная Я.А.
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ ПРЕДПРИЯТИЯМ
Учебно-методическое пособие. Таганрог: ТРТУ, 2006

ТЕМА 1. БАНКИ И БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

1.3. Банк банков – банкир банков

Центральный Банк осуществляет руководство всей денежно-кредитной системой страны, обладает монопольным правом эмиссии банкнот, временно хранит свободные денежные средства и обязательные резервы коммерческих банков и представляет им для поддержания их ликвидности кредит.

Главный клиент ЦБ – КБ. Основные направления этой функции:

1. ЦБ принимает на хранение свободную денежную наличность КБ и кассовые резервы, в т.ч. хранит обязательные резервы, устанавливает минимальные отношения обязательных резервов к привлеченным ресурсам КБ (норма обязательных резервов).

2. ЦБ предоставляет кредиты КБ. Он является кредитором последней инстанции или на крайний случай.

3. Надзор ЦБ и контроль за деятельностью КБ с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Пруденциальное регулирование – это защита банков от различных рисков. Это система государственных норм, направленных на обеспечение надежного функционирования банковской системы, на защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Функции пруденциального регулирования:

- превентивная – минимизация банковских рисков путем введения обязательной регистрации и лицензирования банковской деятельности; формирования стандартов банковской деятельности, установления экономических нормативов деятельности банков (норматив достаточности капитала, ликвидности и др.) путем осуществления надзора за соблюдением экономических нормативов;

- защитная - гарантирование интересов вкладчиков в случае краха конкретного банка, гарантирование банковских вкладов;

- обеспечительная – обеспечение финансовой поддержки конкретного банка.

Надзор за банками делает необходимым международное сотрудничество в области пруденциального регулирования и надзора. В 1970-е годы создан Базильский комитет по вопросам банковского надзора и регулирования (Комитет Кука). В апреле 1997 г. был разработан документ «Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью». Документ содержит 25 принципов, которые являются основой организации действенного банковского надзора и регулирования. В их разработке участвовали представители органов банковского надзора из 15-ти стран, в т.ч. РФ. Руководители большой десятки присоединились к ним.

В ряде стран (Австралия, Италия, РФ) надзорная деятельность осуществляется только ЦБ, в других странах – ЦБ совместно с другими органами (Минфин, Казначейство и др.); в ряде стран – исключительно другими органами, не ЦБ (Австрия, Дания).

4. ЦБ является регулирующим органом платежной системы страны. Организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных, в т.ч. клиринговых систем. Служит расчетным центром банковской системы.