Составитель: А.Ю.Казанская
Финансы и кредит
Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям (в вопросах и ответах).
Таганрог: ЮФУ, 2007
2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА
Какие существуют виды платежных карточек?
Банковская пластиковая карта - это именной денежный документ, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.
Существует много оснований для классификации платежных карточек, используемых в финансовых расчетах:
1) классификация карточек по эмитентам:
- банковские карточки - выпускаются банками и кредитными opганизациями. Позволяют владельцам карточек покупать товары в кредит yj различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карточки в качестве платежного средства. Карточки позволяют получать кассовые авансы через электронные терминалы и использовать банкоматы для снятия наличных денег с банковских счетов и т. д.;
— частные карточки - выпускаются коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании. К ним можно отнести пластиковые карточки магазинов, туристических агентств, телефонных и страховых компаний. Применение частных карточек ограничено сетью торговых учреждений конкретной компании. Кредит предоставляет сама компания, она же получает процент по ссудам;
2) классификация по способу записи информации:
- магнитная карточка. На ней в закодированном виде записывается специальная информация (номер карточки, срок ее действия, Ф.И.О. держателя) и наносится специальный код - ПИН-код (Personal Identification Number). Он предназначен для опознания законного держателя карточки, когда тот пользуется банкоматом или электронным терминалом. Никакой финансовой информации на магнитной полосе не фиксируется;
- смарт-карта - содержит финансовые прикладные программы, в том числе функции кредитных и дебетовых карточек и «электронных кошельков», проездного билета, водительского удостоверения. Преимущество смарт-карты состоит в повышенной надежности, многофункциональности. Существенным недостатком смарт-карт является высокая себестоимость по сравнению с карточками с магнитной полосой;
3)классификация по способу доступа к денежным средствам держателя:
- «ключ к счету», ведущемуся у эмитента, - подавляющее большинство карточек с магнитной полосой (VISA, Eurocard/Mastercard, AmericanExpress);
- автономный «электронный кошелек» — пластиковые карточки, которые имеют встроенный микропроцессор, «заряженный» определенной денежной стоимостью;
- «электронный кошелек» с дублированием счета у эмитента;
4)классификация по категории клиентуры:
- банкоматные (электронные) — функционируют в пределах остатка на счете клиента, и по ним держателю карточки кредит не предоставляется. Банкоматные карточки могут быть выданы любому банковскому клиенту независимо от уровня его благосостояния и кредитной истории;
- потребительские (классические) — сориентированы на широкий круг банковских клиентов со стабильным уровнем дохода и хорошей кредитной историей. Они предусматривают кредитный лимит и ряд дополнительных услуг;
- бизнес-карточки (серебряные) - предназначены для сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства компании при поездках в командировки или совершении текущих платежей;
- привилегированные (золотые или платиновые) – предназначены для наиболее состоятельных клиентов банка, зарекомендовавших себя как своевременные и постоянные плательщики. Содержат повышенный уровень сервиса, который включает: увеличенный кредитный лимит, комплексный пакет страховых и дорожных услуг в поездках, оказание экстренных услуг, включая срочную замену карточки, незамедлительную выдачу наличных в любой точке земного шара и др.;
5)классификация по типу обратимости:
- локальные — карточки, которые обращаются в определенном регионе;
- национальные - карточки, эмитируемые банками, входящими в национальные платежные системы;
- международные - карточки международных «карточных» ассоциаций и компаний: VISA, Eurocard/MasterCard, American Express..