М.А. Боровская
Банковские услуги предприятиям
Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999. 169с.

Варианты контрольной работы

Вариант 1 (фамилии на А,Б,В)

1. Верна ли с экономической точки зрения пословица "Без денег человек — бездельник" и почему ?

а) Неверна, поскольку человек может получить все необходимое для себя своим трудом, не прибегая к «посредничеству» денег.

6) Верна, поскольку весь мир в деньгах выражает полезность вещей, услуг и людей.

в) Неверна, так как труд отдельных людей, даже очень квалифицированных, может быть не признан обществом и не оценен в деньгах.

г) Верна, потому что только бездельнику не платят денег.

2. Вы берете в банке кредит в размере 100 тыс. руб. под 100% годовых сроком на 2 года. Сколько всего вы заплатите банку по истечении указанного срока?

а) 100 тыс. рублей; б) 200 тыс. рублей; в) 300 тыс. рублей; г) 400 тыс. рублей.

3. Прибыль равна:

а) выручка минус налоги и амортизация;

б) выручка минус зарплата;

в) актив минус пассив;

г) доходы минус расходы.

4. Как выгоднее оформить бессрочный вклад: под 20% годовых или под 3,5%, начисляемых ежеквартально? Учтите, что “внутри” года и "внутри" квартала во втором случае банк начисляет простые проценты.

5. Найдите APR (годовую эффективную ставку процента) при ставке 6% за трехмесячный кредит при погашении и суммы, и процента в конце периода.

6. В современных условиях проценты капитализируются не один, а несколько раз в год. Найдите APR(годовую эффективную ставку процента), если проценты начисляются ежеквартально в размере 20%, т.е. сумма вклада или долга автоматически увеличивается на 20% в квартал.

7. Что выгоднее банкиру и насколько в переводе на APR(годовая эффективная ставка процента): начислять по вкладам (депозитам) 40% ежеквартально или 10% ежемесячно?

8. Ставка банковского процента равна 90%, а инфляция составляет 160%. Эффективен ли проект с ожидаемой прибылью от инвестиций в 70%?

9. Под какой процент нужно давать деньги взаймы на неделю при условии непрерывности таких операций, чтобы выйти на ту же месячную доходность, что и при кредите на 1 месяц под 210% годовых? Ответ дайте в процентах годовых.

10. Выведите формулу зависимости депозитного мультипликатора от нормы банковского резерва.

Вариант 2 (фамилии на Г,Д,Е)

1. Что произойдет, если с целью стимулирования труда государственных служащих напечатать деньги и увеличить таким образом им заработную плату?

а) Служащие станут жить и работать лучше.

6) Ничего не произойдет.

в) Рынок ответит на повышение зарплаты ростом цен.

г) Увеличится количество государственных служащих.

2. Какие общие условия выдачи кредита Вы можете назвать?

а) Срочность, платность, возвратность.

б) Выгодность, платность, срочность.

в) Безвозмездность, возвратность, срочность.

г) Бессрочность, возвратность, платность.

3. Три основных фактора производства — природные, человеческие и капитальные ресурсы. В какой из предложенных групп наилучшим образом представлены все эти факторы?

а) Рента, рабочие, деньги.

б) Нефть, водители такси, ценные бумаги.

в) Железная руда, учителя, грузовики.

г) Фермеры, банкиры, производители.

4. Заемщик получил 500 тыс.руб. в кредит на следующих условиях: вернуть через год 300 тыс.руб. и еще через год - 405 тыс.руб. Какая эффективная ставка процента предусмотрена этим кредитным договором?

5. В состав услуг банка входит учет векселей под 360% годовых. Сколько вы можете выручить за вексель на 2 млн. руб. со сроком погашения через 45 дней?

6. Найдите среднюю процентную ставку, т.е. процент, дающий тот же результат, что и следующая переменная ставка, оставляющая 8% в первый год, 10% — во второй и 12% — в два последующих года.

7. Имеются два обязательства:

— 91 млн. руб. с оплатой через 4 месяца;

— 96 млн. руб. с оплатой через 9 месяцев.

При какой ставке простого дисконтирования (учетной ставке банка) они эквивалентны?

8. Заемщик должен вернуть 100 тыс. дол. через 62 дня и 600 тыс. дол. через 105 дней. Он просит консолидировать платежи и согласен вернуть 700 тыс. дол. На какую отсрочку может рассчитывать заемщик при одной и той же 12%-ной годовой ставке?

9. По условиям кредита его можно вернуть в любой удобный для заемщика момент в течение года. Кредит дан под 52% годовых с помесячной уплатой процентов. Взяв кредит в сумме 1 млн. руб. в начале года, предприниматель вкладывает средства в торговые операции каждый раз сроком на один месяц, получая 20% прибыли на вложенный капитал. Как наилучшим образом предприниматель может спланировать свои взаимоотношения с банком, если на иные кредиты ему рассчитывать не приходится и через год он сворачивает дело?

Вариант 3 (фамилии на Ж,З,И,К)

1. Какие внешние признаки инфляции в экономике Вы знаете?

а) Растет цена рабочей силы, снижается предложение товаров.

б) Растут цены на товары, падает реальная заработная плата.

в) Снижаются цены на товары.

г) Растут реальные доходы населения.

2. За предлагаемые в банке кредиты клиенты должны платить определенные проценты. Что такое процент по кредиту?:

а) себестоимость банковских услуг;

б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита;

в) цена рабочей силы банковских служащих;

г) цена товаров, которые вы сможете приобрести при помощи выданного кредита.

3. Мы рады поздравить Вас с удачно реализованным коммерческим проектом! Скажите, как Вы распорядитесь полученной выручкой:

а) верну полученную для реализации проекта ссуду;

б) выплачу доли всем участникам проекта;

в) это мои личные деньги, и я их буду тратить в свое удовольствие;

г) вложу все деньги в новый проект.

4. Две фирмы предлагают проекты строительства дома отдыха. Первая берется построить его за два года и просит в первом году 200 млн.руб., а во втором - 300 млн.руб. Вторая фирма нуждается в трехлетних инвестициях: 90, 180 и 288 млн.руб. соответственно. Какой из этих проектов дешевле, если для сравнения использовать 20%-ную ставку дисконтирования?

5. Должник фирмы выписал вексель на сумму 90 млн. руб. со сроком погашения через 30 дней — 8 марта 1994 г. Но деньги фирме нужны сейчас. Один коммерческий банк предлагает дисконтировать сумму векселя по ставке ЦБР плюс 3 пункта, т. е. под 60 + 3 = 63%. Другой банк согласен учесть вексель на обычных условиях по ставке ЦБР. Чьи условия выгоднее? Определите дисконты в обоих случаях.

6. Банк обещает по депозитам 90% годовых, но экономисты оценивают инфляцию на уровне 110%. Какова реальная ставка банковского процента?

7. На сколько процентов удалось уменьшить "инфляционный налог", вложив средства на год в бессрочные депозитные сертификаты под 35% годовых при инфляции 80%?

8. Сумма инвестиций равна 100 тыс. дол., предполагаемая отдача составляет 20 тыс. дол. в год. За какой срок окупятся инвестиции, если на долг начисляются 8% годовых? Предполагается, что вся прибыль образуется в конце каждого года и тогда же надо платить проценты за кредит.

9. По условиям кредита его можно вернуть в любой удобный для заемщика момент в течение года. Кредит дан под 40% годовых с помесячной уплатой процентов. Взяв кредит в сумме 1 млн. руб. в начале года, предприниматель вкладывает средства в торговые операции каждый раз сроком на один месяц, получая 18% прибыли на вложенный капитал. Как наилучшим образом предприниматель может спланировать свои взаимоотношения с банком, если на иные кредиты ему рассчитывать не приходится и через год он сворачивает дело?

Вариант 4 (фамилии на Л)

1. Кто из перечисленных ниже лиц выиграет в условиях инфляции?

а) Человек, получивший беспроцентную ссуду в 100 тыс. рублей.

б) Пенсионер, получающий пенсию 100 тыс. рублей в год.

в) Студент, имеющий 100 тыс. рублей на сберегательном счете.

г) Банкир, выдавший долгосрочный кредит в 100 тыс. рублей.

2. Прибыль банка—это:

а) проценты по депозитам;

б) проценты по кредитам;

в) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;

г) разница всех расходов и доходов.

3. Охваченные общим порывом делать свой бизнес, Виктор и Сергей решили доставлять продукты по домам для тех, кто не имеет времени стоять в очередях. Для закупки продуктов каждый из них внес по 4000 рублей. Они взяли тележку у Витиной бабушки. За неделю друзья вернули затраты и заработали 15 000 рублей. Определите норму прибыли на вложенный капитал, если цена тележки 2000 рублей:

а) 50%;

б) 87,5%;

в) 150%;

г) 187,5%.

4. Что было для вкладчика лучше в 1993 году: 500% годовых в рублях или 35% в долларах, если курс доллара вырос с 450 до 1250 руб. (расходами на конвертацию можно пренебречь), а инфляция составила примерно 900%?

5. Банкир берет 50% годовых с годового кредита по стандартной схеме: проценты вместе с суммой кредита возвращаются через год. Каков реальный процент годовых с поправкой на инфляцию, составляющую 30%?

6. Страховой фонд создается годовыми рентными платежами по 100 тыс. руб. в год, которые вносятся в конце года, начиная с 1994 г. Страховая компания гарантирует 200% роста в год. Какая сумма накоплена к 01.01.99 г.?

7. Найдите приведенную к настоящему моменту сумму рентных платежей при фиксированной величине ренты в 1000 дол. под 9% годовых, если еще только предстоит платить ренту в течение 5 лет.

8. Доля банковских счетов в денежной массе, находящейся в обращении, составляет 70%. На сколько процентов изменится вся денежная масса, если норма банковского резерва снизится с 20% до 10%?

9. За какой срок окупятся инвестиции в сумме 45 тыс. дол., взятых в кредит, если процент, который надо выплачивать за кредит ежегодно, составляет 7%, а ожидаемая отдача равна всего 5 тыс. дол. в год?

10. Какой процент годовых при оценке векселя со сроком погашения через 50 дней по формуле дисконтирования эквивалентен учетной ставке коммерческого учета векселей под 63%?

Вариант 5 (фамилии на М)

1. Функции денег состоят в том, чтобы служить:

а) единицей расчетов, средством обмена, средством накопления (сбережения);

б) определяющим фактором инвестиций, потребления и совокупного спроса;

в) определяющим фактором капиталовложений, совокупного предложения и обмена;

г) системой учета, средством перераспределения доходов и распределения ресурсов.

2. Вы получили в наследство некоторую сумму денег. Перед Вами встала проблема эффективного их использования. Банк предлагает 200% годовых по депозитному вкладу. Примете ли Вы условия банка, зная, что темпы инфляции составляют 5% в неделю?

а) Да, потому что к концу года мое наследство удвоится.

б) Да, потому что к концу года мое наследство утроится.

в) Нет, потому что деньги в результате инфляции обесцениваются быстрее, чем прирастают.

г) Нет, потому что банк может обанкротиться.

3. Обычные акции, ограниченная ответственность, неограниченный срок деятельности — это характеристики.

а) частного индивидуального предприятия;

б) акционерного общества;

в) товарищества с ограниченной ответственностью;

г) консорциума.

4. Почему банку выгодно работать даже в условиях отрицательной ставки процента и по кредитам, и по депозитам? Допустим, процент по депозитам i_d, а по кредитам i_r при инфляции в 1%. При каких соотношениях банку работать выгодно?

5. Кредитный договор предусматривает выплату процентов и возврат суммы в конце периода, а также следующий порядок начисления процентов: 6% за первый год, а за каждые последующие полгода - дополнительно еще 0,5%, но при этом действует правило простых процентов. Определите сумму выплат процентов по кредиту на 2,5 года в сумме 10 млн. руб. Будет ли для заемщика выгоден обычный договор на условиях 5% годовых с выплатой в конце срока кредита суммы кредита с процентами?

6. Какую сумму надо ежегодно вносить в банк начиная с сегодняшнего дня под 25% годовых, чтобы через 5 лет накопить 1 млн. дол.?

7. Какой из двух вариантов годового кредита выгоднее для заемщика:

а) 20% вперед;

б) 10% вперед плюс 10% после окончания года вместе с возвратом всей суммы кредита?

8. Объявлена следующая схема (стратегия) погашения годового кредита: в конце каждого квартала погашается сумма, равная 5% суммы кредита, а в последнем квартале плюс к погашению 5% возвращается и вся сумма кредита. В течение этого года коммерческие банки принимают срочные вклады на 3 - 9 месяцев под 30% годовых с начислением простых процентов. Какова действительная цена кредита и эффективна ли данная ставка для банка?

9. Определите срок ежегодной ренты в 400 дол., для того чтобы накопить 7500 дол., если рента копится под 10% годовых.

10. Определите доходность ссудной операции, если ссуда предоставляется на 2 года на условиях ежегодной выплаты процента из расчета 6% за первый год и 6,5% за второй год. Изменится ли как-нибудь доходность, если процент, наоборот, равен 6,5% за первый год и 6% за второй год?

Вариант 6 (фамилии на Н,О)

1. Какая из перечисленных групп населения более всего пострадает от неожиданной инфляции?

а) Производители.

б) Держатели облигаций.

в) Заемщики.

г) Фермеры.

2. Чем занимаются банки?

а) Ведут счета по операциям клиентов.

б) Продают и покупают свои ценные бумаги.

в) Продают и покупают деньги.

г) Осуществляют наличные и безналичные расчеты фирм.

3. Издержки производства на фирме складываются из:

а) зарплаты, стоимости машин, стоимости материалов, накладных расходов;

б) налогов, зарплаты, амортизационных отчислений, предпринимательского дохода;

в) процента по кредиту, зарплаты, налога на прибыль, амортизационных отчислений;

г) командировочных и представительских расходов, стоимости материалов, налога на прибыль, подоходного налога.

4. Что выгоднее банкиру: обычный (банковский) учет векселей по формуле или оплата векселей по формуле математического дисконтирования ,

где Р — цена векселя;

S — номинальная сумма долга;

d — ставка дисконтирования (дисконт) в долях;

n — число дней, оставшихся до выплаты суммы S по векселю?

5. Банкир просит уплатить в качестве процента за кредит 250 тыс. руб. в момент выдачи номинальной суммы кредита, равной 1,5 млн. руб., сроком на полгода. Найдите реальную эффективную ставку процента при инфляции, составляющей 1% в месяц.

6. Договаривающиеся стороны считают эквивалентными 100 000 дол. сейчас и 207 360 дол. через 4 года. Найдите принятую сторонами ставку дисконтирования.

7. Пусть восьмилетняя рента под 10% с платежом 5000 дол. откладывается на 3 года. Найдите новый размер годового платежа.

8. Заемщик должен 5 лет выплачивать по 1 млн. руб. в счет погашения займа. Но когда нужно было делать первый взнос, денег не оказалось и заемщик попросил банк об отсрочке и был согласен в течение последующих 4 лет погасить долг равными взносами под 13% годовых. Определите сумму этого взноса.

9. Как удержание комиссионных из расчета 1% от суммы кредита увеличивает эффективность ссуды с позиций кредитора при 4-летнем сроке кредита?

10. Определите доходность ссудной операции на основе расчета APR(эффективной ставки процента), если при выдаче ссуды удерживаются комиссионные в размере 1,5%, а погашение ссуды в 3000 дол. осуществляется ежегодными платежами в 1050 дол. в течение 3 лет.

Вариант 7 (фамилии на П,Р,С)

1. Что обладает более высокой степенью ликвидности: купюра в 10 тыс. руб., ГКО или трехмесячный депозит (ранжируйте в порядке убывания ликвидности)? Объясните, почему.

а) 10 тыс. руб., депозит, ГКО.

б) ГКО, l0 тыс.руб., депозит.

в) 10 тыс. руб., ГКО, депозит.

г) Депозит, ГКО, 10 тыс. руб.

2. Вы пришли в магазин и купили три банки апельсинового сока по 330 мл. Вы можете рассчитаться за покупку:

а) акцией;

б) золотом;

в) выписать чек;

г) выписать счет.

3. Укажите пары понятий, противоположных по смыслу, из приведенных ниже (это надо сделать по принципу: белое — черное):

а) личная собственность — общественная собственность;

б) частная собственность — личная собственность;

в) частная собственность — общественная собственность;

г) мое собственное — не мое.

4. Определите эффективную ставку процента за потребительский кредит, который предоставляется на следующих условиях:

- 40% стоимости плюс 5% в качестве платы за кредит вносится сразу;

- оставшиеся 60% стоимости покупки оплачиваются через год.

5. Определите, что выгоднее и насколько: взять кредит в банке под сложный процент из расчета 20% годовых на 2 года или под 22%, выплачиваемых ежегодно.

6. Сколько нужно положить денег в банк под 5% годовых, чтобы выплачивать владельцу ренту 100 тыс. руб. в год, а сумма на счете в банке была бы неизменна?

7. Соседний банк дает 45% годовых по стандартной схеме. Ваш банк начисляет проценты ежеквартально. Какую ставку годовых нужно объявить, чтобы "выйти" на те же 45% APR(эффективная годовая ставка процента)?

8. Заемщик должен вернуть 200 тыс. дол. через 28 дней и 500 тыс. дол. через 75 дней. Он просит консолидировать платежи и согласен вернуть 700 тыс. дол. На какую отсрочку может рассчитывать заемщик при одной и той же 12%-ной годовой ставке?

9. Определите срок ежегодной ренты в 200 дол., для того чтобы накопить 2500 дол., если рента копится под 13% годовых.

10. При какой ставке дисконтирования стоимость двух проектов одинакова? Капиталовложения по годам:

Проект1	150	700	-
Проект2	400	300	70

Вариант 8 (фамилии на Т,У,Ф)

1. Почему от внезапной инфляции выгадают прежде всего:

а) люди, живущие на фиксированную пенсию;

б) владельцы страховых полисов, застраховавшие свою жизнь;

в) вкладчики сбербанков;

г) люди, занявшие деньги?

2. Вексель как платежный документ представляет интересы нескольких лиц, участвующих в его обращении:

а) заемщик, покупатель, кредитор;

б) плательщик, авалист, векселедатель;

в) продавец, заемщик, авалист;

г) векселедержатель, кредитор, дебитор;

3. В рыночной экономике домашние хозяйства являются:

а) экономическими агентами, владеющими производственными ресурсами;

б) продавцами потребительских товаров и услуг;

в) основными производителями благ и услуг;

г) покупателями производственных ресурсов.

4. Банкир берет 8% с уплатой вперед за годовой кредит. Определите эффективную процентную ставку при возврате всех 100% суммы кредита в конце года.

5. В течение одного года можно вычислять процент двумя способами: "коммерчески", с базой 360 дней, и "точно", с базой 365 дней. Определите разницу между процентами, вычисленными этими двумя способами, по 3-месячному кредиту (с 1 марта по 31 мая включительно), данному под 300% годовых.

6. Государство заняло сумму у банка на условиях "вечной ренты", т. е. согласилось выплачивать ежегодно по 1 млн. руб., не возвращая долга. Какова минимальная сумма кредита, если, заключая договор, стороны исходили из 10% годовых за такой кредит?

7. Заемщику предоставлен льготный период, в течение которого он выплачивает 15% ежегодно с суммы кредита и в конце которого возвращает всю сумму целиком. Найдите APR(эффективную ставку процента), если кредит дан на 5 лет.

8. Заемщик должен вернуть 102 тыс. дол. через 72 дня и 206 тыс. дол. через 108 дней. Он просит консолидировать платежи и согласен вернуть 308 тыс. дол. На какую отсрочку может рассчитывать заемщик при одной и той же 10%-ной годовой ставке?

9. Определите срок ежегодной ренты в 700 дол., для того чтобы накопить 10 000 дол., если рента копится под 15% годовых.

Вариант 9 (фамилии на Х,Ц,Ч,Ш,Щ,Ы,Э,Ю,Я)

1. Что из перечисленного составляет большую часть денежного оборота СНГ:

а) банкноты Центрального банка России;

б) банкноты национальных банков государств, входящих в содружество;

в) банкноты и монеты иностранных государств;

г) безналичные счета?

2. Во многих странах покупатели рассчитываются в магазинах чеками. Это означает, что в банке владельцам чековых книжек будут открыты счета:

а) синтетический;

б) сберегательный;

в) текущий;

г) корреспондентский.

3. Спрос на фактор производства зависит в основном от:

а) предложения этого фактора производства;

б) спроса на другие факторы производства;

в) предложения продуктов, которые можно произвести с его помощью;

г) спроса на те товары, которые можно произвести с его помощью.

4. Начислите проценты по кредиту, выданному на 2 года и 7 месяцев под 12% годовых. Используйте правила обычной практики банков.

5. Вам предлагают за 200 тыс. руб. купить 22 ноября вексель, выписанный на 220 тыс. руб. с датой погашения 12 декабря того же года. Определите учетную ставку.

6. Стороны договорились ежемесячно индексировать сумму долга в 30 млн. руб. на величину инфляции, а также погасить весь долг за три месяца, выплачивая ежемесячно по 1/3 долга плюс набежавшие проценты. Определите все три суммы выплат при начислении 1% за месячный кредит, если в первый месяц инфляция составляет 20%, во второй — 25%, а в третий — 15%.

7. Определите сумму на сберегательном счете на 1 апреля, если:

а) вклад на 1 января составлял 400 000 рублей;

б) процентная ставка равнялась 24% годовых, но с 1 февраля была введена новая ставка — 36%.

8. Вексель с уплатой через 90 дней 1 млн. руб. куплен за 750 тыс. руб. и через 30 дней продан за 850 тыс. руб. Определите доходность этой операции в рублях и в APR(эффективная ставка процента).

9. Некая фирма «встала на ноги», получив деньги в размере 150 млн. рублей 1 июля 1991 г. На какую сумму могут рассчитывать лица, ссудившие фирму деньгами, по состоянию на 01.01.94 г.? Ставка Центрального банка росла за этот период следующим образом:

Дата изменения	01.07.91	01.10.91	01.01.92	01.07.92
Процент годовых	40%	60%	80%	100%

Дата изменения	01.01.93	01.07.93	01.08.93	01.09.93	01.10.93
Процент годовых	120%	140%	160%	180%	210%

Оглавление